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移动支付创新技术瞄准O2O闭环

发布时间:2019-10-12 21:20:10

近日,苹果公司发布了举世瞩目的iPhone6、iPhone6Plus以及可穿戴设备AppleWatch,除了这三款硬件产品外,同时发布的一项服务也十分引人关注,苹果公司CEO库克在介绍这项服务时宣称:“我们的目标是要取代你的钱包。”这就是基于NFC技术的移动支付服务ApplePay。

苹果此次推出的两款iPhone以及智能手表AppleWatch均支持ApplePay。其使用方法非常简单,用户只需将iPhone关联信用卡,当需要支付费用时将iPhone靠近感应器,然后通过手机上的Home键进行指纹识别即可完成支付。苹果对于这项服务的应用前景充满信心。库克认为,支付行业是一个巨大市场,仅美国人每日的信用卡消费就达到了120亿美元,每天产生约2亿次交易。他还认为此前的移动支付都是“失败的”,因为“他们都只顾自己的利益,而不是把用户放在第一位”。

库克此言有两层含义:一是以前的移动支付操作过于繁琐,用户体验不佳;二是推出移动支付服务的商家只是想着尽可能地挖掘用户的数据价值而不够重视用户隐私。ApplePay确实跟以前的移动支付有些不一样。

首先,它秉承苹果产品一贯的追求——操作简单。用户只需将其iTunes账户里关联的信用卡与ApplePay绑定即可作为支付账户,如果要添加新的信用卡只需要用摄像头拍张照片就可以了。ApplePay同时支持线上和线下支付,线上支付可“一键完成”,不再需要用户输入信用卡信息,线下支付需要手机靠近感应器并且获得用户的指纹认证。

其次,苹果宣称ApplePay非常安全。指纹识别增强了移动支付的安全性。同时用户的信用卡信息不会被存储,即使用户的手机丢失也不用注销信用卡,只需通过苹果的相关服务来关闭所有支付功能即可。此外,用户使用ApplePay时的信息会被加密处理,通过一次性的“动态安全码”等手段保护用户隐私不被商家获取。苹果公司互联网软件和服务高级副总裁Cue甚至说:“苹果没有兴趣建立一个获取手机用户数据的业务,苹果不知道你购买了什么,在哪里买的。”这与谷歌等互联网企业利用用户产生的数据进行大数据分析形成鲜明的对比。苹果真的会放弃大数据这块诱人的奶酪吗?在ApplePay规模商用前我们很难找到答案。

苹果已经为ApplePay的规模商用做好了准备。目前,苹果已与美国运通、万事达和Visa达成合作,并与美国银行等6家银行达成合作,22000家零售商将支持ApplePay功能。库克表示,苹果将在更多的国家推出该服务,让更多的用户摆脱自己的实体信用卡,改变所有人购买商品的习惯。

实际上,在苹果推出ApplePay前,运营商、银行、互联网厂商、终端企业等已经在移动支付方面进行了诸多尝试。例如中国三大电信运营商、中国银联针对NFC启动的移动支付计划,支付宝推出的支付宝钱包,腾讯推出的微信支付等。各方都争相进入移动支付领域,是因为移动支付是O2O(线上到线下)商业模式的最后一块拼图,O2O闭环一旦形成,传统行业与互联网的碰撞将引爆这个高价值的市场。据易观智库的监测数据显示,2013年中国O2O市场整体规模达4623亿元,与2012年相比增长了69%。预计2014年O2O市场仍将保持高速发展。

在移动支付技术方面,NFC支付技术、二维码支付技术都还没能一统江湖。为了争夺主导权,各种创新的移动支付技术层出不穷。例如,深圳光启推出了基于智能手机实现的光子支付技术,用户无须换卡或换手机,只需下载一个软件即可利用手机摄像头实现手机支付,而且支持现有的所有POS机线下场景。又如,有消息称谷歌正在基于谷歌眼镜进行内部测试“钱包”应用,未来用户只需要通过语音和简单的动作就可以完成移动支付。

目前来看,用户对于移动支付确实拥有很高的期待,市场潜力巨大,但是信息安全、行业壁垒等仍是其不得不跨越的障碍。苹果凭借其强大的创新能力和影响力,也许能够通过ApplePay加速移动支付普及的步伐。

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